Un guide simple pour s’y retrouver dans l’assurance maladie et accident en Suisse. Les montants indiqués sont ceux de l’assurance de base ; vérifiez toujours votre propre police.
LAMal : l’assurance maladie obligatoire
Toute personne domiciliée en Suisse doit s’assurer auprès d’une caisse-maladie dans les trois mois suivant son arrivée ou sa naissance. L’assurance de base (LAMal) couvre les soins médicalement nécessaires : consultations, médicaments de la liste officielle, physiothérapie sur prescription, hospitalisation, etc. Les prestations de base sont les mêmes chez toutes les caisses ; les primes et les modèles d’assurance varient.
Franchise, quote-part et contribution hospitalière
- Franchise : montant annuel que vous payez vous-même avant que la caisse ne participe. Adultes : de CHF 300 à CHF 2’500 (au choix). Enfants : CHF 0 par défaut, ou CHF 500 en option.
- Quote-part : 10 % des coûts au-delà de la franchise, plafonnée à CHF 700 par an pour un adulte et CHF 350 pour un enfant.
- Contribution hospitalière : CHF 15 par jour d’hospitalisation pour les adultes.
Les femmes enceintes (pendant la grossesse et après l’accouchement) et certaines autres situations bénéficient d’exemptions.
LAA : l’assurance accidents
Les salariés sont assurés contre les accidents (professionnels et, en général, non professionnels) par leur employeur, au titre de la LAA. Les personnes sans activité salariée, ou employées moins de huit heures par semaine chez un même employeur, doivent inclure la couverture accident dans leur assurance de base LAMal. En cas d’accident, annoncez-le rapidement à votre employeur et à votre médecin ; les règles de franchise et de quote-part ne sont pas les mêmes qu’en LAMal.
Tiers garant et tiers payant
Tiers garant : vous recevez la facture, vous la payez, puis vous la transmettez à votre caisse qui vous rembourse (après déduction de la franchise et de la quote-part). C’est le système par défaut dans la LAMal.
Tiers payant : le fournisseur de soins envoie la facture directement à votre caisse. Vous ne payez ensuite que ce qui reste à votre charge (franchise, quote-part), sur facture de la caisse. Ce mode est courant en pharmacie et pour les séjours hospitaliers, et il peut être convenu avec un cabinet. Demandez au cabinet quel mode il applique avant la consultation.
Assurances complémentaires
Les assurances complémentaires (LCA : médecines alternatives, chambre privée ou semi-privée, soins dentaires, etc.) sont facultatives et fonctionnent selon les conditions de chaque contrat.
Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil juridique ni un conseil en assurance. Pour votre situation, contactez votre caisse ou un courtier indépendant. Dernière vérification : octobre 2026. Source des montants : Helsana, « Participation aux coûts ».