Ein einfacher Leitfaden zur Orientierung in der Kranken- und Unfallversicherung in der Schweiz. Die angegebenen Beträge gelten für die Grundversicherung; prüfen Sie immer Ihre eigene Police.
KVG (LAMal): die obligatorische Krankenversicherung
Jede in der Schweiz wohnhafte Person muss sich innerhalb von drei Monaten nach ihrer Ankunft oder Geburt bei einer Krankenkasse versichern. Die Grundversicherung (LAMal) deckt die medizinisch notwendigen Leistungen: Konsultationen, Medikamente der offiziellen Liste, Physiotherapie auf Verordnung, Spitalaufenthalt usw. Die Grundleistungen sind bei allen Kassen gleich; Prämien und Versicherungsmodelle unterscheiden sich.
Franchise, Selbstbehalt und Spitalbeitrag
- Franchise: jährlicher Betrag, den Sie selbst bezahlen, bevor sich die Kasse beteiligt. Erwachsene: von CHF 300 bis CHF 2’500 (zur Wahl). Kinder: standardmässig CHF 0 oder optional CHF 500.
- Selbstbehalt: 10 % der Kosten oberhalb der Franchise, begrenzt auf CHF 700 pro Jahr für Erwachsene und CHF 350 für Kinder.
- Spitalbeitrag: CHF 15 pro Spitaltag für Erwachsene.
Schwangere Frauen (während der Schwangerschaft und nach der Geburt) und einige weitere Situationen sind von diesen Beiträgen befreit.
UVG (LAA): die Unfallversicherung
Arbeitnehmende sind über ihren Arbeitgeber nach UVG (LAA) gegen Unfälle versichert (Berufsunfälle und in der Regel auch Nichtberufsunfälle). Personen ohne Erwerbstätigkeit oder mit weniger als acht Wochenstunden bei einem Arbeitgeber müssen die Unfalldeckung in ihre Grundversicherung nach KVG (LAMal) einschliessen. Melden Sie einen Unfall rasch Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Arzt; die Regeln zu Franchise und Selbstbehalt unterscheiden sich von jenen des KVG.
Tiers garant und Tiers payant
Tiers garant (System des Kostenvorschusses): Sie erhalten die Rechnung, bezahlen sie und reichen sie anschliessend bei Ihrer Kasse ein, die Ihnen den Betrag zurückerstattet (nach Abzug von Franchise und Selbstbehalt). Dies ist im KVG (LAMal) das Standardsystem.
Tiers payant (System der direkten Verrechnung): Der Leistungserbringer sendet die Rechnung direkt an Ihre Kasse. Sie bezahlen danach nur noch, was zu Ihren Lasten bleibt (Franchise, Selbstbehalt), auf Rechnung der Kasse. Dieses Verfahren ist in der Apotheke und bei Spitalaufenthalten üblich und kann mit einer Praxis vereinbart werden. Fragen Sie die Praxis vor der Konsultation, welches Verfahren sie anwendet.
Zusatzversicherungen
Zusatzversicherungen (VVG, LCA: Alternativmedizin, Privat- oder Halbprivatzimmer, Zahnpflege usw.) sind freiwillig und richten sich nach den Bedingungen des jeweiligen Vertrags.
Diese Angaben sind allgemeiner Natur und stellen weder eine Rechtsberatung noch eine Versicherungsberatung dar. Für Ihre persönliche Situation wenden Sie sich an Ihre Kasse oder an einen unabhängigen Makler. Letzte Überprüfung: Oktober 2026. Quelle der Beträge: Helsana, «Kostenbeteiligung».